Acest tutorial arată cum să utilizați Funcția Excel CUMIPMT în Excel pentru a calcula plata cumulativă a dobânzii unui împrumut sau a unei investiții.
CUMIPMT Prezentare generală a funcției
The CUMIPMT Funcție Calculează plata cumulativă a dobânzii.
Pentru a utiliza CUMIPMT Funcția Foaie de lucru Excel, selectați o celulă și tastați:
(Observați cum apar datele introduse de formulă)
CUMIPMT Sintaxa funcției și intrările:
= CUMIPMT (rate, nper, pv, start_period, end_period, type)
rată - Rata dobânzii pentru fiecare perioadă.
nper - Numărul total de perioade de plată.
pv - Valoarea actuală a investiției pe care o merită acum plățile viitoare.
start_period - Este prima perioadă în care trebuie calculată dobânda. Valoarea sa trebuie să fie între 1 și nper.
sfârșit_perioadă - Este perioada de sfârșit în care trebuie calculată dobânda. Valoarea sa ar trebui să fie, de asemenea, un număr întreg și trebuie să fie între 1 și nper, dar mai mare decât valoarea start_period.
tip - Argumentul tip arată când sunt efectuate plățile, fie la sfârșitul perioadei cu 0, fie la începutul perioadei cu 1. Valoarea sa implicită este 0.
Ce este Excel CUMIPMT Funcţie?
Funcția Excel CUMIPMT returnează dobânda cumulată plătită (plata cumulativă a dobânzii) la o investiție sau împrumut între două perioade specifice.
Calculați plata dobânzii cumulate a unui împrumut în primul său an
Să calculăm dobânda cumulată plătită pentru împrumutul de 100.000 USD, în primul său an. Banca percepe o rată a dobânzii anuală de 6,5%, iar ratele pentru împrumut se plătesc la sfârșitul fiecărei luni. Împrumutul trebuie achitat integral în următorii 10 ani.
Deoarece plățile se fac lunar, rata anuală a dobânzii este convertită în dobândă lunară de către
Dobânda lunară Rată - 6,50% (rata anuală a dobânzii) / 12 (luni pe an) = 0,54%
iar numărul de plăți pe perioadă este convertit în numărul lunar de plăți de către
NPER - 10 (ani) * 12 (luni pe an) = 120
Dobânda cumulată plătită pentru împrumut trebuie calculată în primul an. Deci, perioada de început pentru calcul va fi
Start_period = 1
Și perioada de sfârșit a primului an va fi
Sfârșit_perioadă = 12
Plățile se fac la sfârșitul lunii, deci valoarea de [tip] argumentul este
Tip = 0
Formula utilizată pentru calcularea plății cumulate a dobânzii este:
= CUMIPMT (D7, D8, D9, D10, D11, D12)
Dobânda cumulată plătită în primul an al împrumutului este de
CUMIMPT = -$6,283.83
Excel CUMIMPT returnează valoarea într-un semn negativ, deoarece reprezintă plăți de ieșire.
Calculați plata dobânzii cumulate a unui împrumut în al doilea an
Luați în considerare faptul că am luat un împrumut de la o bancă cu aceleași valori ca exemplul 1. Dar, aici vom calcula dobânda cumulată plătită în al doilea an al împrumutului.
Toate valorile argumentelor sunt aceleași cu primul exemplu, cu excepția valorilor start_period și end_period.
Deoarece plățile sunt efectuate lunar, rata anuală a dobânzii este convertită în dobândă lunară de către
Dobânda lunară Rată - 6,50% (rata anuală a dobânzii) / 12 (luni pe an) = 0,54%
iar numărul de plăți pe perioadă este convertit în numărul lunar de plăți de către
NPER - 10 (ani) * 12 (luni pe an) = 120
Dobânda cumulată plătită pentru împrumut trebuie calculată în al doilea an. Deci, perioada de început pentru calcul va fi
Start_period = 13
Și perioada de sfârșit a primului an va fi
Sfârșit_perioadă = 24
Plățile se fac la sfârșitul lunii, deci valoarea de [tip] argumentul este
Tip = 0
Formula utilizată pentru calcularea plății cumulate a dobânzii este:
= CUMIPMT (D7, D8, D9, D10, D11, D12)
Dobânda cumulată plătită în cursul celui de-al doilea an al împrumutului este de
CUMIMPT = -$5,792.13
Note Aditionale
Asigurați-vă că unitățile nper și rata sunt consistente, de exemplu, în cazul ratei lunare a dobânzii, numărul perioadelor de investiție ar trebui să fie, de asemenea, în luni.
În funcțiile financiare, ieșirile de numerar, cum ar fi depozitele sau alte plăți efectuate, sunt reprezentate de numere negative și intrările de numerar, cum ar fi dividendele, sunt reprezentate de numere pozitive.
#NUM! Eroare apare dacă rata ≤ 0, nper ≤ 0, pv ≤ 0, start_period <1, end_period end_period.
#VALOARE! Eroarea apare dacă oricare dintre valoarea argumentului este nenumerică.
Reveniți la lista tuturor funcțiilor din Excel
CUMIPMT în Foi de calcul Google
Toate exemplele de mai sus funcționează exact la fel în Foi de calcul Google ca în Excel.
CUMIPMT Exemple în VBA
De asemenea, puteți utiliza funcția CUMIPMT în VBA. Tip:application.worksheetfunction.cumipmt (rate, nper, startperiod, endperiod, type)
Pentru argumentele funcției (rata etc.), le puteți introduce direct în funcție sau puteți defini variabile de utilizat.
