Acest tutorial arată cum să utilizați Funcția Excel IPMT în Excel pentru a calcula plata dobânzii la un împrumut sau o investiție.
Prezentare generală a funcției IPMT
Funcția IPMT Calculează plata dobânzii.
Pentru a utiliza funcția Foaie de lucru IPMT Excel, selectați o celulă și tastați:
(Observați cum apar datele introduse de formulă)
Sintaxa și intrările funcției IPMT:
= IPMT (rata, nper, pv, [fv], [tip])
rată - Rata dobânzii pentru fiecare perioadă.
nper - Numărul total de perioade de plată.
pv - Valoarea actuală a investiției pe care o merită acum plățile viitoare.
fv - OPȚIONAL: Valoarea viitoare a investiției sau a împrumutului la sfârșitul numărului de perioade de plată.
tip - OPȚIONAL: Argumentul tip arată când sunt efectuate plățile, fie la sfârșitul perioadei cu 0, fie la începutul perioadei cu 1. Valoarea sa implicită este 0.
Ce este funcția Excel IPMT?
Funcția Excel IPMT calculează plata dobânzii pentru o anumită perioadă pe baza seriei regulate de plăți constante și a unei rate a dobânzii constante.
Calculați a doua plată a dobânzii unui împrumut
Să aflăm cea de-a doua plată a dobânzii pentru o investiție de 10.000 USD care returnează anual 5%. Investiția este reținută timp de 2 ani, iar plățile se fac la sfârșitul fiecărei luni.
Deoarece plățile sunt efectuate lunar, rata anuală a dobânzii este convertită în dobândă lunară de către
Dobânda lunară Rată - 5% (rata anuală a dobânzii) / 12 (luni pe an) = 0,42%
iar numărul de plăți pe perioadă este convertit în numărul lunar de plăți de către
NPER - 2 (ani) * 12 (luni pe an) = 24
Plățile se fac la sfârșitul lunii, deci valoarea de [tip] argumentul este
Tip = 0
Formula utilizată pentru calcularea plății principale este:
= IPMT (D7, D8, D9, D10, D11, D12)
Plata lunară a împrumutului este de
IPMT = -$40.01.
Rezultatul a avut o valoare negativă, deoarece arată că banii sunt plătiți din contul individual.
Calculați a patra plată a dobânzii pentru o investiție
Acum să calculăm 4a plata dobânzii unei investiții, a cărei valoare actuală este de 0 USD. Dar trebuie crescut la 500.000 de dolari în următorii patru ani. Rata anuală a dobânzii este de 6%, iar plățile se fac la începutul fiecărei luni.
Deoarece plățile sunt efectuate lunar, rata anuală a dobânzii este convertită în dobândă lunară de către
Dobânda lunară Rată - 4% (rata anuală a dobânzii) / 12 (luni pe an) = 0,50%
iar numărul de plăți pe perioadă este convertit în numărul lunar de plăți de către
NPER - 4 (ani) * 12 (luni pe an) = 48
Plățile se fac la începutul lunii, deci valoarea de [tip] argumentul este
Tip = 1
Formula utilizată pentru calcularea plății principale este:
= IPMT (D7, D8, D9, D10, D11, D12)
Plata dobânzii pentru a patra lună este
IPMT = $138.64.
Note Aditionale
Asigurați-vă că unitățile nper și rata sunt consistente, adică în cazul ratei dobânzii lunare, numărul perioadelor de investiții ar trebui să fie, de asemenea, în luni.
În funcțiile financiare Excel, ieșirile de numerar, cum ar fi depozitele, sunt reprezentate de numere negative, iar fluxurile de numerar, cum ar fi dividendele, sunt reprezentate de numere pozitive.
#NUM! Eroarea apare atunci când valoarea argumentului per nu este între 1 și valoarea argumentului nper.
#VALOARE! Eroarea apare dacă oricare dintre valoarea argumentului este nenumerică.
Reveniți la lista tuturor funcțiilor din Excel
IPMT în Foi de calcul Google
Toate exemplele de mai sus funcționează exact la fel în Foi de calcul Google ca în Excel.
Exemple IPMT în VBA
De asemenea, puteți utiliza funcția IPMT în VBA. Tip:application.worksheetfunction.ipmt (rate, nper, pv, fv, tip)
Pentru argumentele funcției (rata etc.), le puteți introduce direct în funcție sau puteți defini variabile de utilizat.
